Finansiell hälsa

Begreppet finansiell hälsa beskriver ett helhetsgrepp: hur fördelningarna mellan ens olika investeringar ska värderas även utifrån andra faktorer än uteslutande maximering av instrumentella värden. För att parafrasera en klasssiker: "greed is not always good".

Frågeställningar som bör ligga grund för analysen av finansiell hälsa inkluderar hur hälsan ser ut, arbetslivet så här långt, uppskattning av när individen avser pensionera sig, förväntningar på själva pensionen, inkomstutveckling, eventuell partner och dennes inkomst, antal barn och barnbarn och kundens prioriteringar för dem.

Allt i syfte att sedan skapa en livsstil som kunden önskar ha över tid och för sina närstående, men även att förvaltningen av dennes tillgångar är i linje med bland annat den risktolerans eller andra beteendefinansiella funktioner kunden visar på.

Finansiella mål kan således vara strikt numeriska till sina uttryck. Såsom uppnå en viss förmögenhet, eller att uppnå en viss summa pengar på enskilda konton. Det kan samtidigt finnas skäl till att i stället belysa vikten av att konceptualisera sina målsättningar, det vill säga vad önskar jag omsätta dem i?

I materiella hänseenden kan det handla om ett semesterboende, om en båt eller en länge emotsedd resa som kräver tillgång ett större kapital.

Materiella önskningar är samtidigt bara en aspekt av möjliga målsättningar. En möjliga nackdel med att huvudsakligen sikta på det är att du som individ samtidigt minskar kontrollen över tid. Att ha en stark känsla att kunna kontrollera sitt liv har nämligen visat sig utgöra en mer avgörande faktor för känslor av välbefinnande än någon av de materiella aspekterna.